Расторжение договора и возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Продажа или переуступка ТС другим способом одно из оснований расторжения договора ОСАГО с возвратом страхователю уплаченной премии.

Условия возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Премия подлежит возврату при замене собственника ТС по любым основаниям: продажа, дарение, переход по наследству и пр.

Важно! Возврат страховой премии осуществляется не в полном размере.

Страхователь вправе претендовать на долю в премии, которая согласно указаниям Центробанка расходуется страховщиком непосредственно на выплаты, и только за оставшийся срок действия договора, а если предусмотрено периодическое использование ТС за неистекший период использования.

Страховщик направляет на выплаты 77% от полученных от страховщика средств. Остальные 23% идут на оплату услуг агента, отчисления в РСА и на текущие расходы по хоздеятельности. Возврат осуществляется только на основании заявления. Зачёт подлежащей возврату суммы при оформлении полиса при приобретении нового ТС прямо не предусмотрен, но по договорённости сторон может быть осуществлён.

Важно! Датой расторжения договора при продаже ТС считается не дата фактической продажи или регистрации ТС на нового владельца, а день подачи заявления страхователем с приложением подтверждающего продажу документа (договора, ПТС).

Пример расчёта:

• стоимость полиса 5000 р.,
• оставшийся срок действия (или неистекший период страхования) 100 дней.

Возврату подлежит часть премии в размере: (5000*100/365)*77%=1054,79 р.

Для расчёта можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Порядок возврата денег

Форма заявления на то чтобы вернуть страховку правилами Центробанка не установлена. Страховщики предлагают для заполнения свои бланки либо можно составить документ самостоятельно. В обязательном порядке в заявлении должны быть указаны:

• данные заявителя,
• сведения о прекращаемом полисе с указанием автомобиля,
• ссылка на причину прекращения и подтверждающий документ,
• реквизиты для перечисления средств.

Внимание! Во избежание разногласий рекомендуется также выполнить собственный расчёт причитающейся к возврату части премии.

К заявлению прикладываются в копиях:

• подтверждающий документ (паспорт и т. п.),
• прекращаемый полис (только оригинал),
• квитанцию об оплате премии при оформлении полиса,
• документ, подтверждающий продажу.

Возврат осуществляется в течение 14 дней после подачи заявления. При просрочке в возврате премии страховщик выплачивает страхователю-физлицу неустойку исходя из 1% от первоначально уплаченной премии за каждый день. Всего неустойка не может превышать общую сумму премии. Более того, нарушение сроков возврата премии расценивается как нарушение прав потребителя, что влечёт право страхователя требовать компенсации морального вреда.

Переоформление полиса на нового собственника ТС

Зачесть стоимость подлежащей возврату премии по ОСАГО можно при определении продажной цены ТС. По согласию продавца и покупателя прежний владелец вправе вписать в страховку нового собственника.

При этом следует учесть, что в зависимости от класса вписываемого водителя может потребоваться доплата. В зависимости от получившейся к возврату сумме уменьшается стоимость ТС.

Изменения в полис вносятся путём их фиксации в разделе «Особые отметки» или выдачи в течение 2 рабочих дней нового полиса.

В е-полис изменения вносятся:

• путём внесения изменения в электронном виде в личном кабинете на сайте страховщика,
• путём переоформления е-полиса в традиционную бумажную форму.

Если отказались вернуть страховку

Случаи отказов в возврате премии при замене владельца редки, а при купле-продаже ТС практически не наблюдаются. Безусловными основаниями для отказа в выплате будут очевидные неправомерные действия или требования страхователя:

• предоставление ложных сведений о продаже ТС,
• неподтверждение факта продажи надлежащими документами (договор купли-продажи не подписан сторонами, ничтожен по очевидным признакам, например, подписан несовершеннолетним, и т. п.),
• прекращение договора с истекшим периодом использования ТС,
• предъявление требований не страхователем (например, вписанным водителем) и т. д.

Чаще происходят задержки в возврате средств, что обычно вызвано техническими недоработками страховщика.

Действия при необоснованном отказе

В случаях, когда страховщик всё же отказал в возврате страховой премии либо не произвёл её в установленный срок, и страхователь не согласен с обоснованием отказа, защита прав осуществляется в судебном порядке.

Законодательством установлен обязательный претензионный порядок разрешения споров со страховщиками по договорам ОСАГО. До предъявления иска страхователь обязан направить в страховую компанию письменную претензию с указанием:

• личных данных,
• сведений о прекращаемом полисе,
• сведений о подаче заявления на возврат премии,
• расчёта подлежащей возврату премии,
• расчёта неустойки,
• окончательно сформулированных требований с учётом неустойки.

Страховщик в  10 дневный срок за исключением праздничных нерабочих обязан либо произвести выплату, либо дать мотивированный ответ. Если этого не произошло, страхователь вправе обратиться в суд.

Исковое заявление подаётся в мировой суд (если общий размер требований без компенсации морального вреда не превышает 50 000 р.) по месту нахождения страховщика, филиала, в котором приобретался полис, или по месту своего проживания. По содержанию заявление соответствует претензии, но в тексте необходимо будет сослаться на:

• п. 4 ст. 10 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ (право на возврат части премии),
• п. 1.15 Правил, утв. Приказом Центробанка от 19 сентября 2014 г. N 431-П (порядок возврата части премии),
• ст. 131, ст. 132 ГПК (общие положения об исковом заявлении).

В исковом следует также сформулировать требование о компенсации морального вреда.

К иску следует приложить в ниже перечисленные документы копиях:

• само заявление,
• полис ОСАГО,
• ПТС или свидетельство о регистрации ТС,
• договор купли-продажи ТС,
• заявление на возврат премии,
• ответ страховщика (при наличии),
• паспорт.

Приложения изготавливаются в 2-х экземплярах для суда и страховщика. Госпошлина по таким делам не уплачивается.

Размер премии по ОСАГО постоянно растёт. Ожидается, что во второй половине 2018 г. произойдёт резкое увеличение тарифов и пересмотр некоторых коэффициентов, в результате чего цена полиса увеличится до 1,5 раз в зависимости от особенностей страхователя. Возможность вернуть часть премии при продаже ТС отвечает интересам страхователя.

Полезное видео

Здесь можно ознакомиться с процедурой возврата денег по ОСАГО при продаже машины: