Чем является автомобильный лизинг, в чём его преимущества и особенности оформления

Всё чаще официальные дилеры, продающие автомобили разных производителей, предлагают своим клиентам приобрести машина на условиях лизинга.

Многие привыкли, что транспортное средство покупают путём внесения полной суммы, либо на условиях автокредитования. А лизинг является чем-то сравнительно новым для граждан РФ.

Но в действительности лизинг работает по всему миру уже достаточно давно. Согласно статистике, около 30% от всех приобретённых автомобилей в США куплены именно на условиях автолизинга.

Потому логично будет узнать подробнее об особенностях этого способа приобретения транспортного средства. Насколько это выгодно, какие существуют подводные камни, и что требуется для оформления договора.

Что это

Сначала попытаемся объяснить простым языком, что такое лизинг автомобиля. Если говорить коротко, то это аренда транспортного средства, отличающаяся наличием права выкупа автомобиля.

Нельзя сказать, что в России наблюдается повышенный спрос на автомобили по договору лизинга. Но постепенно люди начинают оценивать истинные преимущества схемы, а потому присматриваются не только к автокредитованию, но и к условиям автолизинга.

Пока не совсем ясно, что значит машина в лизинге. Такой вид сделки предусматривает наличие сразу двух договоров в одном документе. Это аренда ТС и его дальнейшая продажа. Сначала автомобиль передаёт напрокат клиенту, который должен каждый месяц выплачивать лизингодателю определённую сумму денег, оговоренную в соглашении.

Важно понимать, что клиент выступает сначала только арендатором, то есть авто не переходит в его собственность, а остаётся у организации. При этом лизингополучатели будут нести материальную ответственность за имущество, которым они пользуются. Это означает, что клиенту придётся:

• покупать страховку, если условие предусмотрено договором,
• платить налоги,
• оплачивать заработанные штрафы,
• проходить обязательное ТО,
• делать ремонт,
• покупать топливо,
• менять расходники и пр.

Зачастую всё это уже заложено в размер ежемесячного платежа. У клиента отсутствует право полного распоряжения машиной. Продавать, менять и дарить автомобиль он не может. При этом и сам владелец машины, то есть лизингодатель, в период действия договора не имеет права забрать у клиента машину.

Преимущества и недостатки

Разобравшись в том, что значит взять машину в лизинг, можно подумать относительно оформления подобной сделки.

Для этого не лишним будет пересмотреть сильные и слабые стороны автолизинга. Он действительно обладает объективными преимуществами, но также характеризуется некоторыми недостатками.

К плюсам можно отнести:

• оформление сделки не требует наличия большого пакета документов,
• страхованием занимается фактический владелец, то есть лизингодатель,
• юридические и физические лица могут получить определённые налоговые льготы,
• не всегда происходит переплата за приобретаемое авто,
• существуют разные способы оформления договора,
• есть несколько вариантов, как закрыть сделку,
• размер платежей меньше, чем на условиях автокредита,
• возможность покупки спецтехники,
• демократичные требования к клиентам,
• страховка и некоторые иные расходы уже заложены в ежемесячной сумме для выплат,
• приобретаемое по лизингу имущество не считается собственностью, что иногда действительно большой плюс,
• никак не влияет на кредитную историю,
• позволяет параллельно брать кредиты.

Но не забываем о недостатках. Тут можно выделить несколько главных минусов.

1. Прежде чем покинуть пределы страны, сначала придётся уведомить об этом организацию, где оформлялся договор.
2. Взятым в аренду с правом выкупа имуществом клиент не может свободно распоряжаться.
3. Если не выполнить условия договора, лизингодатель может просто отобрать автомобиль без предварительного уведомления.
4. Когда возникают технические неполадки, отправить машину на диагностику или ремонт можно только в те автосервисы, которые одобрит организация.
5. Требуется первичный взнос для юридических лиц и залоговый депозит для физических лиц. Когда человек выплачивает последний взнос, залоговые деньги ему возвращаются в полном объёме.
6. Срок действия договора. В случае с лизингом он составляет не более 3 лет. Потому стоит рассчитать свои возможности, прежде чем брать на себя финансовые обязательства. Тот же автокредит можно выплачивать в течение 5 лет.

Понимая и осознавая, как работает лизинг при покупке автомобилей, каждый сам видит, насколько преимущества или недостатки могут повлиять на его окончательное решение.

Многие действительно нашли в лизинге прекрасный инструмент для приобретения подходящего автомобиля. Другие же отдают предпочтение проверенным схемам автокредитования.

Опытные автомобилисты и специалисты отмечают, что выгода от лизинга становится заметной только при покупке дорогостоящих автомобилей по цене от 1 миллиона рублей и выше. При этом рассчитывать на огромную выгоду не стоит. Если машина стоит около 1 миллиона рублей, за 3 года вы сэкономите до 100 тысяч рублей по сравнению с автокредитом.

Внимательно читайте условия договора и график выплат, чтобы не просто получить выгоду, но и не столкнуться с неприятностями.

Сравнение с автокредитованием и арендой

Фактически лизинг можно называть разновидностью аренды автомобилей, который имеет свои отличительные особенности. Если сравнивать с классическим понятием аренды, то автолизинг обладает некоторыми нюансами:

• Человек может самостоятельно выбрать транспортное средство, которое за свой счёт купит компания. Клиент не ограничен исключительно тем автопарком, который есть в распоряжении у организации,
• Машина эксплуатируется на основании договора финансовой аренды. Его применение позволяет рассчитывать на выгодные налоговые льготы,
• Автомобиль в лизинге является предметом договора. Он становится собственностью клиента по истечению действия договора.

Интересно и то, что до 2010 года исключительно юридические лица и индивидуальные предприниматели могли воспользоваться программами автолизинга. Частных лиц к таким сделкам не допускали. Но теперь каждый может воспользоваться довольно выгодным предложением по программе лизинга.

При этом многие интересуются, что выгоднее оформлять при приобретении автомобиля – кредит или лизинг. Так ли хорош лизинг или кредит на покупку автомобиля имеет больше достоинств. Дабы понять, что лучше, нужно разобраться в отличиях между ними.

Покупая авто на условиях кредитования, появляются следующие аспекты:

• Банк выдаёт займ. Причём каждая финансовая организация имеет свои процентные ставки,
• Банк решает, дать клиенту кредит на машину или нет,
• При покупке ТС в кредит клиент обязан полностью оплатить стоимость автомобиля и проценты, предусмотренные условиями банка,
• Авто является собственностью клиента, но, если не оплатить взнос, банк может отобрать машину.

В случае с автолизингом речь идёт о долгосрочной аренде. Причём сам арендатор имеет право выбора подходящего ему автомобиля. Когда выбор сделан, компания покупает эту машину, а также занимается всеми вопросами по документам, страхованию, регистрации в ГИБДД и пр. После этого машина передаётся клиенту на условиях аренды.

Лизинг отличается минимальным пакетом необходимых документов, что несопоставимо с требованиями банка по подготовке бумаг. Клиент и лизинговая компания заключают договор, при этом ТС остаётся собственностью организации.

Каждый месяц клиент должен платить за эксплуатацию и использование машины, дополнительно оплачивая расходы на страховку и пр. Платежи по лизингу зачастую значительно меньше, чем обязательные ежемесячные выплаты по кредиту.

Оформление договора для физических лиц

У тех людей, которые считают такой вид сделки выгодным, возникает закономерный вопрос касательно того, как оформить лизинг на машину.

Вообще автолизинг считается упрощённой операцией, но и тут настоятельно рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом. Это позволит избежать нежелательных проблем и исключить возможные риски.

Чтобы заключить с финансовой организацией договор, которая готова предоставить в долгосрочную аренду выбранное вами транспортное средство с возможностью выкупа, требуется пройти несколько основных этапов:

• выбрать подходящую компанию,
• определиться с выбором автомобиля,
• изучить предложения и условия договора,
• подготовить пакет документов,
• заключить договор,
• получить транспортное средство.

Оплату транспортного налога, ОСАГО и КАСКО лизингодатель берёт на себя, поскольку именно на него оформлено транспортное средство, передаваемое в долгосрочную аренду с правом выкупа.

К каждому из этапов следует подходить предельно внимательно. Изучайте все пункты договора, оговаривайте возможные нюансы, требуйте ответов на все задаваемые вопросы. Только так удастся сделать лизинг максимально выгодным и прозрачным.

После внесения первого обязательного платежа, составляющего около 10-20% полной стоимости, клиент каждый месяц оплачивает определённую сумму. Она состоит из процентов по кредиту и процента удорожания. Суммарный процент согласно условиям автолизинга составляет порядка 15-20%.

Клиент имеет право заблаговременно полностью оплатить стоимость машины, и за это не будет применено никаких штрафных санкций. Ещё одно отличие от автокредита, где часто требуют оплачивать только частями, а за полное досрочное погашение накладывают штрафы.

Важно и то, что ответственностью лизингодателя является поддержание автомобиля в исправном состоянии.

При завершении срока действия договора покупатель может оплатить остаточную стоимость машины, тем самым получить её в полное владение. Но часто физические лица оформляют лизинг, не включая право выкупа. Они пользуются машиной некоторое время, платят аренду, а по завершению договора берут другую машину.

Хотя подобная практика у нас не сильно распространена, эта схема очень эффективно действует в Европе и США.

Новые автомобили

Чаще всего на условиях лизинга покупают именно новые машины. Такие услуги предлагают многие банки, финансовые организации и сами официальные дилеры. Причём чаще всего условием договора является обязательный выкуп.

Оформление нового авто по договору лизинга отличается тем, что здесь потребуется оформить полис КАСКО, помимо стандартного и обязательного ОСАГО. Это позволяет компенсировать ущерб, если ТС потеряет свою товарную стоимость.

Требуя КАСКО, лизингодатели стараются защитить себя от возможных убытков. При этом клиент может отказаться от КАСКО, и тогда первоначальный взнос возрастёт.

Подержанные автомобили

Лизинг доступен и в случае с подержанными транспортными средствами. Поскольку стоимость таких машин занижена, оформлять КАСКО здесь уже не обязательно.

Сделка также заключается на условиях дальнейшего выкупа или возврата по завершению действия договора.

Но при покупке в лизинг машин со вторичного рынка следует быть предельно внимательными. Сейчас работает много недобросовестных организаций, предлагающих подержанные машины якобы на выгодных условиях автолизинга. Но по факту авто оказывается в неисправном состоянии, а ответственность за ремонт переносится на клиента.

Потому перед оформлением договора на подержанный автомобиль нужно:

• проверить техническое состояние автомобиля,
• потребовать включения в договор гарантийного срока на машину,
• выбирать максимально новые авто,
• проверять сопутствующую документацию.

Использовать возможности автолизинга при покупке подержанной машины или нет, дело лично каждого. Здесь есть свои подводные камни и риски, превышающие потенциальную опасность при приобретении нового транспортного средства.

К кому обращаться

Перед тем как приобрести автомобиль в лизинг, важно не только учесть требуемые характеристики приобретаемой машины, но и правильно выбрать организацию, с которой вы будете сотрудничать.

Достаточно часто можно встретить названия таких организаций как Европлан, Major, Альфа Лизинг и пр. Но просто опираться на узнаваемость финансовой компании не стоит. Тут нужно учитывать более обширный спектр предъявляемых требований.

Если вы хотите минимизировать риски и сделать покупку авто в лизинг максимально выгодной, при выборе компании учтите несколько важных нюансов.

1. Финансовая отчётность. Клиент имеет право потребовать такие документы. Если у компании нет проблем с финансовым текущим положением, повода для отказа у них не будет.
2. Условия. Не спешите соглашаться на предложения первой же компании. Лучше обойти несколько офисов, задать вопросы относительно условий лизинга и сравнить. Оформляйте сделку там, где это будет наиболее выгодно.
3. Отзывы. Всегда ищите отзывы клиентов. Причём делать это лучше не через официальные сайты, где обычно комментарии удаляют, и оставляют только положительные мнения. Пообщайтесь с людьми, спросите знакомых, где оформлял лизинг.
4. Период действия в сфере автолизинга. Хорошие компании существуют давно и имеют стабильную историю предоставления своих услуг. Если организация появилась совсем недавно, и сразу же предлагает невероятно выгодные условия, тут точно подвох.
5. Собственные денежные средства. Не все лизинговые компании располагают собственным капиталом. Если компания берёт деньги на покупку авто для клиента не из собственных счетов, лучше от её услуг отказаться.

Важно понимать, что клиент и финансовая организация на длительное время связывают себя договором. Потому требуется убедиться надёжности и добросовестности лизингодателя, прежде чем ставить свою подпись на документе.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить договор лизинга автомобиля с физическим лицом, компании предъявляют определённые требования относительно предоставляемых документов.

В стандартный пакет входят:

• паспорт,
• заполненное заявление,
• водительское удостоверение,
• документ, подтверждающий доходы клиента,
• заверенная работодателем копия трудовой книжки при её наличии.

Тут стоит понимать, что каждая финансовая организация хочет минимизировать свои собственные риски. Потому предъявляет часто требование об обязательном предоставлении справки 2НДФЛ. Если это юридическое лицо, тогда потребуется актуальная налоговая декларация.

Этапы приобретения

Теперь непосредственно о том, как получить в лизинг автомобиль. Действовать нужно шаг за шагом. Вся процедура покупки делится на несколько этапов:

• Выбор автомобиля. Он выступает в качестве предмета договора. Клиент имеет право выбрать машину на своё усмотрение как среди доступного автопарка компании, так и среди отсутствующих авто. Лизингодатель покупает это транспортное средство,
• Выбор компании. Если вы точно знаете, какую машину хотите, нужно отыскать выгодную лизинговую компанию, готовую предоставить соответствующий предмет договора,
• Страховка. На предмет договора обязательно оформляется страховой полис. Помимо обязательного ОСАГО, также лизингодатели часто работают только на условиях оформления КАСКО,
• Подготовка и предоставление документов,
• Оформление и подписание договора.

Когда стороны подпишут документы, машина на условиях аренды с возможностью выкупа или без неё передаётся в использование клиенту.

Аренда на условиях лизинга считается достаточно выгодным и интересным способом получить машину, не имея возможности оплатить её полную стоимость, либо же желая приобретать авто в собственность. Так можно некоторое время эксплуатировать машину, оплачивая как за аренду, а затем вернуть лизингодателю транспортное средство.

Но, как и в случае с автокредитованием, длительный автолизинг является потенциально опасным видом договора в ситуациях, когда клиент не имеет финансовую стабильность. Если он нарушит условия соглашения, компания заберёт автомобиль и не выдаст никаких компенсаций.