Как оформляется электронный страховой полис ОСАГО и как вносятся изменения

Технологии развиваются очень стремительно. И это позволяет во многом облегчить человеку жизнь, решить целый ряд задач, не покидая пределы своего дома, либо просто воспользовавшись гаджетом. Технологический прогресс коснулся и автомобилистов, которым сумели упростить процедуру получения обязательного страхового полиса ОСАГО. Теперь нет необходимости посещать офисы, сидеть в очередях и проводить разные манипуляции с бумажными документами. Нельзя сказать, что отныне всё делается исключительно в электронном формате. Определённые бумажные составляющие ещё остались. Но не стоит отрицать тот факт, что теперь автомобилистам стало удобнее и проще оформить себе полис. Да и процедура его проверки сотрудниками ГИБДД осуществляется несколько иначе.

Оформление электронного полиса ОСАГО.

Что это такое

Не все до конца понимают, что это такое и как выглядит современный электронный полис ОСАГО. Это специальный документ, который служит в качестве подтверждения факта страхования автомобилиста своей ответственности, имеет законную силу и внесён в специальный единый реестр. При этом е-полис или электронный полис можно выводить на разные электронные носители. Полномочия этого документа подтверждаются наличием записи в реестре. По мере необходимости полис в электронном формате можно распечатать, либо передать изображение любыми иными доступными способами. Соответствующие возможности прописаны в законе об ОСАГО, опубликованном под номером 223-Ф3. Структура электронной страховки аналогична бумажному документу. Просто е-полис представлен в оцифрованном виде. В остальном же выглядит он точно так же, что подтверждается при распечатке электронного документа. Оформление состоит из нескольких последовательных этапов:

• выбор подходящей страховой компании,
• регистрация на официальном сайте страховщика,
• создание личного кабинета,
• регистрация электронной почты, если её нет,
• получение пароля и логина для доступа в кабинет.

Далее, согласно инструкциям конкретного сайта страховщика, приобретается электронная страховка. Её также отправляют в электронном формате на указанный электронный ящик. Личный кабинет служит для хранения всех копий полисов, которые оформлялись ранее. Если же автовладелец захочет получить обычный полис в стандартном бумажном формате, он также его может заказать в режиме онлайн. Страховщик отправит документы по почте. Эта услуга оплачивается дополнительно.

Преимущества и недостатки

Е-полисы можно справедливо считать нововведением, к которому привыкли далеко не все автомобилисты. Но постепенно они начинают входить в обиход. Если внимательно изучить преимущества такого вида полиса страхования, можно серьёзно задуматься от перехода со стандартного бумажного варианта на электронную версию. Но и про недостатки забывать не стоит. Основными достоинствами считают:

• Поскольку полис представлен в электронном формате, потерять его не получится. Так же, как и повредить, испортить или где-нибудь случайно оставить. Когда нужно, достаточно зайти на почту и заново распечатать документ,
• Доступность через электронные гаджеты. Когда возникает необходимость, водитель может легко открыть изображение полиса на своём телефоне, планшете или другом гаджете. При этом подлинность страховки легко подтверждается записью в едином реестре,
• Не нужно искать офисы компании. Автомобилисту достаточно зайти на сайт и следовать инструкциям. Всё это делается дома, на работе или в любом другом удобном для вас месте, где есть доступ к Интернету,
• Простая процедура регистрации и оформления. В этом нет совершенно ничего сложного. На регистрацию уходит буквально несколько минут,
• Доступ из любой точки мира. Не обязательно находиться именно в России, чтобы приобрести полис. Тут главное наличие Интернета,
• Мгновенный расчёт тарифов и стоимости. Всё представлено в электронном виде, потому пользователь прямо на сайте компании может выполнить необходимые расчёты и узнать, во сколько обойдётся ОСАГО,
• Любой способ оплаты. Чтобы приобрести полис, требуется его оплатить. Для этого предусмотрены различные варианты внесения средств, включая банковские переводы, оплату картой и даже использование электронной валюты,
• Разнообразие страховых компаний. Практически все страховщики, занимающиеся ОСАГО, предлагают услугу онлайн покупки е-полиса,
• Отсутствие проблемы дефицита бланков. Распространённая ситуация при оформлении обычного бумажного полиса. Электронные бланки есть всегда,
• Отсутствие навязывания услуг. Когда клиент приходит в страховую компанию за стандартным ОСАГО, сотрудники начинают активно навязывать всевозможные дополнительные услуги. Причём они далеко не бесплатные. В электронном формате вы купите только то, что вам нужно,
• Справедливая цена. Полис обойдётся ровно в такую сумму, которая предусмотрена правилами. Продать страховку дороже у страховщика не получится.

Если говорить объективно, то преимущества более чем внушительные и весомые для автомобилистов. Что же касается недостатков, то здесь можно выделить буквально пару негативных моментов.

1. Отсутствие опыта в работе с электронными документами. Пока россияне к этому формату откровенно не привыкли. Причём в основном эта касается старших поколений, которым намного проще посетить офис и поручить всю процедуру сотруднику страховой компании.
2. Риски мошенничества. В сети появляется ряд поддельных сайтов, которые копируют официальные ресурсы страховых компаний. Оказавшись на них, не все могут моментально обнаружить подвох. Мошенники умело пользуются невнимательностью человека, в результате чего осуществляется покупка поддельных полисов. Потому стоит быть предельно внимательными и сверять точность введения электронного адреса страховщика.

Практика показывает, что водители старше 50 лет не особо стремятся воспользоваться современными технологиями для покупки страхового полиса. Оптимальным вариантом для них станет покупка обычного ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании. Либо же можно приобрести страховку через Интернет-сайт, распечатать её, и в дальнейшем использовать как стандартный бумажный полис. Чтобы не ошибиться с адресом сайта, рекомендуется выбирать страховую компанию через портал РСА. Там представлены все сертифицированные компании, а также указаны их электронные адреса.

Востребованные страховые компании

Регулярно публикуются всевозможные рейтинги и антирейтинги, куда попадают отечественные страховые компании. Прежде чем оформить себе е-полис, настоятельно рекомендуется убедиться в подлинности и безопасности выбранного сайта. Для этого нужно учесть, что по закону об ОСАГО электронную страховку могут продавать исключительно через официально зарегистрированные сайты. При этом ссылки на ресурсы обязаны присутствовать в базе данных сайта РСА. Пока не все страховщики перешли на работу с электронными видами страховых полисов. Но постепенно их перечень увеличивается, что позволяет клиентам выбирать среди большего числа потенциальных страховщиков. К наиболее востребованным сайтам можно отнести онлайн ресурсы следующих страховых организаций:

• ВТБ,
• Альфа Страхование,
• Ингосстрах,
• Ресо,
• Тинькофф,
• Ренессанс,
• ВСК,
• Евроинс и пр.

Будьте внимательными, читая условия тех или иных компаний. Дело всё в том, что определённые фирмы работают только в некоторых регионах, могут обслуживать клиентов лишь там, где у них присутствуют офисы. Также есть такой момент, который определяет, может ли клиент впервые оформить страховку именно в электронном виде, либо сначала требуется приобрести обычный полис, а е-ОСАГО уже будет оформляться при продлении. Некоторые страховщики требуют, чтобы перед покупкой электронного полиса он у них уже ранее обслуживался. Это в очередной раз подтверждает тот факт, что внедрение электронных страховых полисов требует время. Пока рано говорить о глобальном переходе на электронные страховки, поскольку даже сами компании не готовы к подобным нововведениям. Существует ещё ряд ограничений и сложностей. В этом плане хорошо себя проявляют крупные страховые организации, имеющие офисы практически в каждом регионе и городе. Их структура и возможности позволяют уже сейчас предлагать удобные и выгодные электронные полисы. Да и уровень доверия к подобным компаниям намного выше.

Необходимые документы

Теперь непосредственно о том, как правильно автомобилисту оформить для себя электронный полис по системе ОСАГО. Предъявлять документы представителям компании не нужно. Вам лишь потребуется сесть за компьютер, планшет или ноутбук, взять свои документы, и ввести на сайте определённые сведения. Перечень документов для заполнения всех бланков на сайте страховщика состоит из:

• паспорта владельца автомобиля,
• паспорта страхователя (это не всегда один и тот же человек),
• паспорта ТС,
• свидетельства на право собственности,
• водительского удостоверения всех тех, кто будет вписываться в страховку,
• диагностической карты (для машин старше 3 лет).

Передавать в офис страховой компании оригиналы своих документов нет никакой необходимости. Для получения е-полиса достаточно внести в соответствующие поля данные из документов. Когда пользователь заполнит бланки и заявление, достаточно нажать на кнопку отправки запроса на подтверждение. В автоматическом режиме система проверит точность внесённой информации, сопоставит её с данными из реестра. Если возникнут какие-то ошибки, сайт выдаст соответствующую ошибку. Тут нужно внимательно вводить каждую букву и цифру. Любая неточность будет обнаружена. Проверьте всё ещё раз. Если заметили ошибку, просто исправьте её, и отправьте заявку на проверку ещё раз. Здесь нет ничего сложного даже для тех, кто совсем недавно освоил работу с Интернетом. Обычно функционал сайтов предельно понятый. Пользователю остаётся только следовать пошаговой инструкции, заполнять обязательные поля и нажимать на несколько кнопок.

Когда покупка бывает невозможной

Прежде чем покупать через Интернет страховой полис, важно убедиться, что на вас не распространяются ситуации, когда онлайн оформление ОСАГО будет невозможным. Есть несколько таких ситуаций. И связаны они напрямую с автоматической проверкой введённой информации в заявке с базой данных РСА о ранее оформляемых полисах. Сайт не позволит вам приобрести полис в следующих ситуациях:

• В минувшем году автомобилист не страховал одновременно себя как собственника и своё транспортное средство,
• Страховался только автомобиль или только владелец машины,
• Оформление осуществляется на новое авто,
• Были изменены данные по любому из документов, необходимому для оформления. Это не позволит им совпасть с информацией из базы данных,
• Отсутствуют сведения о диагностической карте в реестре ЕАИСТО.

Если всё это вас никак не касается, тогда можно спокойно приступать к процедуре онлайн оформления электронного страхового полиса.

Процедура оформления

Пользователю важно разобраться, как ему оформить электронный полис ОСАГО. Тут сначала следует определиться с самим страховщиком. Далее вы заходите на сайт своей страховой компании. Здесь уже будем определять, как сделать себе электронный полис по системе ОСАГО. Функционал примерно у всех одинаковый, поскольку оформление осуществляется по схожей процедуре. Перед тем как получить свой желанный электронный полис по ОСАГО через Интернет, автовладелец обязан зарегистрироваться на сайте компании. Иначе застраховать свою автогражданскую ответственность в режиме онлайн никак не получится. В общей сложности выделяют несколько основных этапов.

1. Регистрация. Вы заходите на сайт компании и нажимаете кнопку регистрации. Процедура подразумевает заполнение полей и внесение основной информации. Здесь требуется ФИО автомобилиста, его паспортные данные, дата рождения и контактная информация. Это стандартный набор информации. После её введения на телефон или на электронный ящик приходит письмо с паролем и логином. Регистрация подтверждается, и человек может заходить уже в личный созданный кабинет на сайте компании. Если у вас есть сложности с регистрацией, можете посетить офис страховщика, где вам помогут завести личный кабинет.
2. Оформление. Когда пароль и логин есть, нужно зайти в кабинет и приступить уже к заказу электронного полиса. На сайте для этого доступен специальный шаблон заявления. Его заполняют в соответствии с указаниями и записями на полях. Информация вводится вручную или путём копирования данных, которые вы вводили ещё на этапе регистрации. При оформлении е-ОСАГО нужно указать данные о самом автомобиле, его регистрационные сведения, паспортные данные лиц, на которых распространяется действие страховки и пр. Здесь ничего сложного нет. Нужно лишь постепенно заполнять все те поля, которые доступны в шаблоне. Когда заявление заполнено, оно отправляется на сверху с базой данных ОСАГО. Если всё введено правильно, то в личном кабинете появляются сведения о стоимости страховки, а также о способах оплаты и получения.
3. Оплата. По указанным реквизитам осуществляется оплата услуги и электронного полиса. Тут проще всего воспользоваться банковской картой. Хотя многие современные пользователи активно применяют для этих целей электронную валюту. Каждая компания предусматривает свои способы оплаты. Но вы не сможете наличными оплатить страховку через сайт. Для этого придётся посетить офис компании, заплатить через их кассу. Когда оплата проведена, на электронный адрес поступает письмо с файлом. В нём содержится е-ОСАГО. Внешне он полностью аналогичен обычному бумажному полису.

Для удобства можно распечатать электронный полис, чтобы копия всегда была у вас под рукой в автомобиле. Но также вы имеете законное право не предъявлять сотруднику ГИБДД бумажный распечатанный полис по требованию. Можно обойтись изображением на вашем смартфоне или планшете. Инспектору достаточно посмотреть номер полиса, чтобы пробить его по электронной базе данных, и подтвердить тем самым факт подлинности страховки. Если у инспектора отсутствуют средства проверки страховки по единой базе данных, либо его аппаратура не работает, это не является проблемой автомобилиста, которого сотрудник ГИБДД остановил. В такой ситуации не предусмотрено, что водитель обязан показать бумажный вариант ОСАГО.

Проверка полиса сотрудниками ГИБДД

Многих водителей интересует, что показывать сотруднику ГИБДД, если у них электронный полис ОСАГО. Это логичный вопрос, который вызывает достаточно много споров. Есть некоторые нюансы относительно того, нужно ли обязательно распечатывать электронные полисы ОСАГО после их получения. Если исходить сугубо из удобства и минимизации времени на проверку, то лучше сделать распечатку. Это значительно упростит всю процедуру, когда сотрудник автоинспекции остановит вас и потребует предъявить страховку. Но по факту водитель не обязан это делать. Электронные полисы внедрили уже сравнительно давно, вся информация о них содержится в единой базе данных. И доступ к этой базе есть у ГИБДД, что позволяет им в режиме онлайн через специальные гаджеты проверить подлинность страховки по её номеру.

И вот основная проблема того, надо ли водителю распечатывать свой электронный полис по системе ОСАГО. По правилам это не обязательно, но в действительности распечатка никогда не помешает. Дело всё в том, что далеко не у каждого инспектора есть специальный гаджет с доступом в Интернет. Либо они не работают, не умеют толком пользоваться и пр. В теории сотрудник может связаться по рации с коллегами, которые находятся на стационарном посту и имеют доступ к компьютеру с Интернетом. Таким вот образом сверяются номера и проверяются по базе данных. Увы, зачастую так никто не делает. А если говорить про удалённые регионы, маленькие города или посёлки, то там и вовсе крайне сложно проверить электронную страховку. Эта проблема требует решения, но тут необходимо время. Через несколько лет ситуация должна поменяться, и тогда потребность в бумажном ОСАГО отпадёт. Пока же будет лучше, если вы распечатаете электронный файл.

Что же касается того, как распечатывать электронные полисы ОСАГО, то здесь всё просто. Вам потребуется цветной принтер. Если дома его нет, можно зайти в любой копировальный центр, скопировав электронный файл на внешний носитель (флешку). Далее вам распечатают обычный полис, который практически не отличается от стандартного бумажного. Единственная разница заключается в специальной пометке, где указывается, что этот полис был куплен через Интернет.

Возможность внесения изменений

Когда речь заходит о е-полиса, возникают и дополнительные вопросы. В частности автомобилисты интересуются, как добавить нового водителя в электронный полис своего ОСАГО. Также возникают споры относительно смены собственника и замены регистрационного знака. Если отталкиваться от закона, то в нём нет никаких пунктов, запрещающих компании внести изменения в полис, оформленный в электронном виде. Но это теория, которая далеко не всегда совпадает с практикой. Часто оказывается, что без посещения офиса откорректировать информацию не получится. Перед тем как вписать водителя в свой уже готовый электронный полис в системе ОСАГО, рекомендуется обратиться непосредственно в свою страховую компанию по телефону. Так вы сможете уточнить, что именно требуется для корректировки данных, и нужно ли для этого обязательно посещать офис.

Хотя по закону информацию в е-ОСАГО менять можно, сами компании не умеют пока это делать. Большинство из них не знают, как правильно действовать, и не располагают соответствующими информационно-техническими ресурсами. Вероятно, в ближайшее время ситуация изменится, и корректировать данные можно будет непосредственно через сайт. Пока же всё обстоит таким образом, что для изменения информации в полисе, оформленном через Интернет, нужно ехать в офис страховщика, писать заявление и получать новый, но уже обычный бумажный формат документа. Можно сказать, что пока ещё проект электронных страховых полисов достаточно сырой. Он нуждается в доработках и усовершенствовании. Но первые шаги в этом направлении делаются, причём достаточно серьёзные и важные. Потому постепенно е-полисы становятся всё более востребованными и актуальными для современных водителей. Пройдёт ещё некоторое время, прежде чем удастся добиться полного доступа к ОСАГО в электронном виде. Пока же бумага остаётся обязательной составляющей в вопросах страховки.