Как получить кредит на автомобиль с господдержкой в 2018 году? 5 видов автокредитования

Часто молодым людям хочется приобрести новую, красивую, мощную машину. Особенно это касается молодых семей. Автокредит с господдержкой даёт такую возможность большинству жителей России. Теперь не нужно покупать машину, исходя исключительно из своих доступных денежных средств в данный момент. Ознакомившись с перечнем автомобилей, которые попадают под действие программы автокредитования, можно значительно сэкономить на приобретении желаемого транспортного средства.

Автокредитование необходимо людям, которые имеют доход выше среднего, но на данный момент не имеют возможности приобрести дорогую, новую машину. На сегодняшний день существует 2 основных программ – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Условия выдачи кредита по ним практически не отличаются. От заёмщика лишь требуется осуществление регулярных выплат.

Более подробную информацию о том, как получить выгодный кредит на покупку автомобиля, узнайте из статьи нашего специалиста.

Цель и история развития программ господдержки автокредитования в РФ

Автокредитование подразумевает предоставление потребительских, целевых кредитов для покупки машины (на другие потребности потратить кредитные средства нельзя). Другое определение понятия – предоставление банком кредита заёмщику на условиях возвратности, срочности и платности.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего специалиста, в которой он подробно рассказывает о том, как взять автомобиль в рассрочку.

Не знаете, что такое лизинг и каковы особенности этой процедуры? Обязательно прочитайте обо всех нюансах в статье нашего автора.

Цели программы господдержки автокредитования касаются не только улучшения жизни жителей РФ, подобное мероприятие является выгодным и для экономики страны. Повышается уровень продаж автотранспорта, что позитивно влияет на производство отечественных автомобилей и отражается на улучшении продуктивности и качества созданной продукции.

Но есть в такой программе и минус – развитие монополизации на рынке автотранспорта, т. к. госучреждения сами выбирают машины, на которые будет распространяться действие кредита. Обычно этот список ограничивается 50 позициями. В результате продажи иностранных автомобилей упадут, что негативно повлияет на валютный рынок.

Важно знать, что первая программа по автокредитованию была внедрена в 2009 году в связи с кризисом во всём мире, хотя изначально планировалось проведение утилизации средств передвижения. Это помогло отечественному авторынку перейти из глубокой экономической депрессии в стадию процветания.

Изначально программа была ориентирована на одного производителя – АвтоВАЗ. Из-за этого максимальная стоимость покупаемого автотранспорта равнялась 350 тыс. рублей.

Вначале условия кредитования были не весьма выгодны для каждого граждан, т. к. был очень высоким процент обязательных выплат. Для некоторых жителей РФ первоначальный взнос также не был доступным, т. к. был равен 30 % от стоимости автомобиля.

В 2009 2010 годах по программе автокредитования можно было приобрести машину, исходя из списка, который состоял из 10 позиций. Постепенно перечень средств передвижения увеличили до 50, а первоначальный взнос уменьшили до 15 % от суммы машины. Также была поднята максимальная стоимость автомобиля до 600 тыс. рублей.

Условия программы льготного автокредитования в 2018 году

В 2018 условия программы улучшились, если сравнивать с 2017 годом. Теперь стоимость нового автомобиля не может превышать 1,5 млн рублей, когда в прошлом году сумма была равна 1,45 млн рублей. Это объясняется значительным ростом цен на транспорт в связи с высоким уровнем инфляции.

Другие обновлённые условия в льготном кредите на автомобиль:

• скидка на приобретение авто теперь равна 10 % от полной стоимости транспорта по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»; Большинство автопроизводителей имеют собственные программы кредитования. Согласно их условиям, приобрести автомобиль у них теперь дешевле и быстрее, чем через правительство, т. к. проценты стали низкими и выгодными для людей со средним уровнем дохода.

В 2018 году отменили программу по утилизации автомобилей. Автодилеры лишь могут предоставить скидку при сдаче старой машины. Но это не всегда выгодно, поэтому подобные нюансы нужно предварительно хорошо рассчитать.

По государственной программе льготного лизинга теперь можно приобрести не только коммерческую технику, но и транспорт для личного использования. Это доступно как для физических и юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей. Такое субсидирование подразумевает предоставление 10-процентной скидки от стоимости предмета лизинга. Сумма не может превышать 500 тыс. рублей на 1 единицу товара.

Невозможно одновременно воспользоваться 2 программами автокредитования  с господдержкой. Доступный вариант – выплачивать кредит и по фиксированной ставке, и по одной из программ.

Требования к заёмщикам

Самое важное требование – стабильный доход. Банки, поддерживающие льготные программы по автокредитованию, тщательно рассматривают и оценивают материальное состояние заёмщика. Разрешается, чтобы ежемесячный платеж был не больше половины дохода. Поэтому задача заёмщика – подтвердить свою платёжеспособность и финансовую состоятельность.

Официально это можно сделать, предоставив такие документы:

• выписки с лицевого или зарплатного счёта;Чтобы подтвердить своё материальное положение, понадобится дополнительно предоставить документы на право собственности на дом, дачу, гараж. Это особенно важно тем, у кого испорчена кредитная история.

Помимо материальной составляющей, есть прочие требования к заёмщику, имеющие личностный характер. Они характеризуют социальное, гражданское, профессиональное положение человека.

6 основных личных требований к заёмщику:

• срок работы на предыдущем или нынешнем месте работы – минимум 6 месяцев;

При оформлении заявки на получение автокредитования главное – не скрывать свои доходы и быть максимально откровенным. Тогда возможность получить кредит повышается в разы.

Автомобили, попадающие под действие программы

В 2018 году, как было и в 2017, наблюдаются положительные тенденции на авторынке. Кредит предоставляется не только на бюджетные машины, вроде LADA моделей Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, но и на иномарки, внедорожники.

Список, который предоставляется госорганами, приблизительный. Каждый банк составляет свой перечень и не всегда может дать кредит на все средства передвижения, которые определило правительство. Точные списки следует искать на сайтах банковских организаций. Там же предоставляется информация по процентам кредитования и требованиям к заёмщику.

Приблизительный список машин, попадающих под действие программы госкредитования:

• Chevrolet NIVA, Cruze (не все комплектации), Aveo, Cobalt;

Виды программы, их описание и особенности

С 2009 года существовало 5 программ автокредитования, но постепенно их количество сокращалось. И с 2017 года осталось 2 основные программы – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», хотя в 2018 году их не должно было быть.

В 2016 17 г. действовала дополнительная скидка для участников программы. Она составляла 6,7 % на автомобили 2016 или 2017 годов выпуска. Но в 2018 году таких скидок уже не предоставляют.

Первый автомобиль

Процесс кредитования регулируется Постановлением Правительства РФ № 808 от 7 июля 2017 года. Исходя из названия, предоставляется гражданам, которые впервые покупают средство передвижения.

3 основных требования к заёмщику:

• нужно иметь водительское удостоверение категории В;Согласно условиям кредита «Первый автомобиль» покупать можно только новые машины. На б/у транспорт действие программы не распространяется.

С помощью программы можно стать владельцем роскошной иномарки, но приоритет отдаётся машинам собственного производства.  Касательно автомобилей китайских брендов, то они должны быть собраны на заводе «Дервейс».

Семейный автомобиль

Программа «Семейный автомобиль» 2018 года подразумевает субсидирование машин для молодых семей. Помимо основных требований к заёмщиках, есть дополнительное – наличие у граждан минимум 2 детей возрастом до 18 лет.

У граждан, претендующих на получение автокредита с господдержкой по этой программе, не должно быть других активных и незакрытых кредитов. В обратном случае их ожидает отказ.

Молодая семья по данной программе может приобрести машину из перечня:

• легковые автомобили, выпущенные АвтоВАЗ, LADA;

Важно знать банки, которые предоставляют услуги и свои условия кредита «Семейный автомобиль». 8 известных банковских учреждений, позволяющих открыть кредит на автотранспорт в РФ (неполный перечень):

• «Банк Уралсиб»;

Срок, за которой нужно погасить автокредит с господдержкой до 3 лет. Первоначальный взнос обычно не требуется.

Порядок получения автокредита с господдержкой: пошаговая инструкция

Первое – нужно внимательно изучить перечень банковских или других кредитных учреждений, автосалонов, участвующих в госпрограмме. Во время консультации с представителем автосалона его обязательно спрашивают о сотрудничестве с банками. Преимущество отдаётся тому, кто имеет уже налаженные контакты и может это документально подтвердить.

Следующий этап – подготовка пакета документов. Он включает в себя:

• справку об официальном трудоустройстве;

Дальше нужно ожидать полной проверки кредитной истории. Она занимает приблизительно месяц или полтора. В случае, если в процессе не будет найдено никаких фактов, из-за которых в выдаче кредита на авто нужно было бы отказать, банк принимает положительное решение в сторону заёмщика. С ним подписывается справка о том, что на протяжении года этот гражданин не имеет права брать кредит на любой другой вид транспорта.

После этого происходит оформление кредита на авто. Банк, предоставляющий кредиторские услуги, перечисляет нужные средства автосалону. Он передает нужный пакет документов заёмщику, чтобы тот зарегистрировал авто в ГИБДД.

Техпаспорт в автосалон не передаётся. Он остаётся в банке до момента полного погашения кредита.

Но бывает, что человеку отказывают в кредите ещё после месячного анализа пакета документов. Тогда их ему возвращают и объясняют причину отказа.

Оформление документов – дело не дешёвое и также требует использования денежных средств. Причина – все справки должны быть нотариально заверены.

Заключение

Автокредит с господдержкой – отличная возможность купить новый, красивый автомобиль. Важно лишь собрать нужный пакет документов и не скрывать своего фактического дохода. Всё, что требуется от заёмщика наличие уровня дохода, выше среднего, официальное трудоустройство, гражданство РФ и т. д. Главное помнить о максимальном сроке выплаты кредита – 3 года.