Коэффициент бонус малус — как узнать и рассчитать онлайн?

Заключая договор Обязательного Страхования Автогражданской Ответственности, компания, предоставляющая свои услуги, обязана проверять в специальной базе коэффициент КБМ на любого водителя, числившегося в списке допущенных к управлению ТС в полисе ОСАГО.

Страховая премия формируется из базового тарифа, который умножается на соответствующие условиям коэффициенты. РСА предусмотрел для положительных водителей без аварий скидку на страхование (КБМ).

Люди стремятся сохранить, либо восстановить (в случае утери правильной информации) все данные, для того чтобы законно уменьшить стоимость договора страхования. О том, что такое коэффициент бонус-малус и как его сохранить мы расскажем вам ниже.

Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ)?

Бонус-малус – это коэффициент, который влияет на страховую премию полиса ОСАГО (то есть на ее стоимость), он даёт скидку за безаварийное вождение транспортным средством во время действия обязательной страховки.

Так же этот коэффициент наоборот увеличивает стоимость полиса, в случае, если вы проблемный водитель, то есть попадали в ДТП и получали страховые выплаты. Это один из более сложных коэффициентов, поэтому мы собрали большое количество информации о нем в этой статье.

Изменения в системе

С того времени, как было введено обязательное страхование автогражданки до 2008 года (это продолжалось в течение пяти лет), система КБМ была прикреплена к транспортному средству, и, в случае его продажи или смены автомобиля, скидка аннулировалась. Ввиду абсурдности данной ситуации, были введены поправки.

На данный момент КБМ прикрепляется к тому, кто управляет транспортным средством. Поэтому необходимо знать, что применение данного коэффициента не имеет отношение к определенному транспортному средству, а привязывается именно к водителю, вне зависимости от того, какой автомобиль он страхует.

Таблица КБМ – класса водителя

Расчет КБМ каждый год, для определенного авто водителя, осуществляет Российский Союз Автостраховщиков.

Произвести расчет можно по указанной ниже таблице, которая дана организацией РСА:

Как использовать таблицу?

Опираясь на информацию из указанной выше таблицы, мы можем рассчитать нужный нам коэффициент. Берем в пример водителя транспортного средства, который осуществляет страхование первый год, и у которого нет страховых случаев с выплатами за прошедший год. Класс (как его определить мы разберем ниже) у такого водителя третий по умолчанию.

Ищем в таблице в графе «класс на начало срока страхования» третий класс. Далее определяем число по убыткам, в нашем случае страховые выплаты отсутствуют, поэтому смотрим, где их ноль, там у нас указана цифра четыре.

Опять возвращаемся в графу, где указан класс, но на этот раз смотрим четвертый, так как мы его определили по числу выплат за прошлый год.

КБМ четвертого класса указывает нам на число 0,5. Ежегодно за отсутствие аварий у водителя полагается скидка пять процентов. То есть в следующем году герою из нашего примера, при условии, что он этот год провел без аварий, дадут скидку пять процентов и его КБМ будет составлять 0,95.

Понижение класса КБМ или потеря скидок

Ниже рассмотрим моменты, когда предоставляемый нам коэффициент для скидки уменьшается. В каких же случаях мы можем потерять скидку, предоставленную за безубыточное страхование автомобиля?

Углубимся в данную тему и перечислим ниже примеры, которые приведут к потере:

• Потеря возможна в случае, когда в течение действия предыдущего договора ОСАГО вам была сделана выплата.
• Скидки могут уменьшить, в случае, когда вы впишите в свой полис с ограниченным числом водителей, водителя с меньшим КБМ, нежели ваш.
• Так же потеря может произойти, если вы перешли из ограниченной страховки на неограниченную, и наоборот.

Человеческий фактор, влияющий на потерю КБМ

Еще не будем исключать человеческий фактор. Так как единая база данных о КБМ работает еще в тестовом режиме, и ею пользуются не все страховые компании, а только крупные и широко известные, предоставление скидок может варьировать и в следующих случаях:

• Ошибка агента, заключающего договор обязательного страхования.
• Смена водительского удостоверения.
• И, как показывает практика наличие таких случаев, требование самой компании ограничения в скидках.

Так же необходимо знать, что накопленная вами скидка, при условии того что вы пропускаете очередной год страхования, хранится в базе лишь двенадцать месяцев, затем скидка будет аннулирована автоматически.

Нужно внимательно следить за своими скидками и требовать, чтобы агенты запрашивали информацию из проверенных источников, о которых мы поговорим ниже.

В ОСАГО вписано несколько водителей

Рассмотрим тот случай, когда страховой договор заключается на ограниченное число водитель. В этом случае страховым агентом должна быть проверена информация о КБМ на всех вписываемых в полис водителей.

Проанализировав информацию, должностное лицо, применяет тот самый высокий коэффициент, то есть коэффициент водителя с меньшим безаварийным стажем.

Поэтому, если вы впишите в свой полис водителя с маленьким стажем или с испорченной репутацией в безаварийной езде – стоимость страховки возрастет. К этому нужно быть готовым.

В случае, если произошла авария, то малус повышается только у того, кто был за рулем в момент дорожно-транспортного происшествия. Иные лица допущенные к управлению сохраняют свои льготы.

Если вы не впишите в очередную страховку того водителя, кто совершил ДТП, то стоимость вашего страхования будет так же понижена на пять процентов, а если нет, то увеличена, в соответствии от расчета приведенной в таблице выше.

Оформить полис ОСАГО онлайн

КБМ при неограниченной страховке

Договор страхования автомобиля с неограниченным числом допущенных к управлению водителей имеет меньшую популярность среди населения нашей страны, так как бытует мнение, возможно вполне обоснованное, о том, что она значительно дороже ограниченной.

Но у людей нет достаточно информации, мало кто обращает внимание на то, что неограниченный договор намного удобней и, в некоторых случаях, выгодней, чем ограниченный. Разберем эту тему подробней.

На стоимость неограниченного договора ОСАГО действует коэффициент по умолчанию, который равен 1,8. Это значит, что стоимость страховки увеличится на восемьдесят процентов.

случае того, если по каким-то причинам вы не будете иметь возможность управлять вашим транспортным средством и передадите руль человеку, не вписанному в страховку, вам не нужно будет переживать о том, поймает ли вас инспектор ГАИ, и о том, что в случае того, если в это время произойдет ДТП, вам не будет отказано в выплате страховой суммы на погашение ущерба.

КБМ будет учтен при заключении всех видах страхования, потому как это предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Если при страховании с ограниченным числом указанных водителей применяется коэффициент того водителя, у которого он достигает наибольшего значения, то на неограниченной страховке будет учитываться коэффициент бонус-малус собственника транспортного средства.

Как проверить КБМ?

Прочитав эту статью, многие задались вопросом: как же можно проверить этот самый коэффициент бонус-малус?

Раньше подобную информацию страховщика хранили в своих архивах, и для того чтобы ее получить предоставляли справки о ней. Но теперь это стало делать намного проще.

Скидку, представляющуюся за безаварийное управление транспортным средством, можно узнать по таблице, которую мы описывали выше. Помимо этого КБМ с более подробной и точной информацией можно проверить по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Все коэффициенты хранятся в этой базе и представляют собой точную и обоснованную информацию, которой может воспользоваться не только страховщик, но и сам страхователь. Для того, чтобы это осуществить, необходимо зайти на сайт РСА.

Там нам сразу выдается страница для проверки КБМ, для этого им необходима описанная ниже информация, которую нужно вписать в соответствующие графы:

1. Указываем кем является собственник транспортного средства ( юридическое лицо или физическое).
2. Указываем тип договора (ограниченный или неограниченный)
3. Далее запрашивается информация о водителе(ях) (фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения).
4. И в конце вписываем дату заключения договора.
5. Смотрим код безопасности и вписываем его в графу «введите код»
6. Кликаем на «поиск» и вся интересующая нас информация выходит нам на прочтение.

Так же на этом сайте можно получить справку, подтверждающую размер КБМ (так, на всякий случай).

Если выдавшее значение совпало с теоретической и практической информацией рассчитанной по таблице, то в верности его можно не сомневаться. Если нет, то потребуются некоторые усилия для восстановления правильного значения КБМ.

Предупреждаем о том, что узнать по этой базе свой размер коэффициента бонус-малус может только гражданин Российской Федерации.

Как быть, если в базе данных указаны неправильные сведения о КБМ?

Бывают такие случаи, когда теряется, либо имеются неверные данные о наличии скидки малуса. Если вы провели безаварийный год, то вам обязаны предоставить скидку пять процентов, если два – десять процентов, если три – пятнадцать, и так до пятидесяти.

Согласить, потерять такую возможность для уменьшения трат из собственных средств будет неприятно практически каждому, да и быть обманутым тоже.

Страховые компании обманным образом подобные скидки опускают, якобы теряют и якобы «случайно» и любому понятно, чем они замотивированы. Как же быть, если вы попали в такую ситуацию и как не дать себя обмануть? Углубимся в эту тему глубже.

Как относятся страховые компании к существованию подобных скидок?

Некоторые СК приходят к неким хитростям, когда спрашивают у них, о том, как восстановить свою льготу, говорят, что это невозможно, либо что это долгий и нудный процесс, в котором посылают в различные кабинеты и так далее.

На самом деле на такую уловку вестись не стоит. Все намного проще, чем это описывается ими. Для чего они это делают? Понятный вопрос. Они получают процент от страховой суммы, уплаченной вами. Соответственно за счет повышения коэффициента увеличивается их заработная плата.

Как обнаружить ошибку, из-за которой произошла утрата КБМ?

Для того, чтобы самому доказать, что при расчете, во время заключения полиса обязательного страхования, была допущена ошибка, необходимо:

1. Поднять все свои договораза прошедшие года.
2. Далее начинаем искать. Ошибку будем искать в расчете стоимости страхового полиса. Пересчитывать нужно каждый полис и проследить, в котором из них была допущена ошибка. Обратите ваше внимание, что тарифы менялись, и нужно производить расчет в соответствии тарифам, действующим на тот год, в котором был заключен договор. Рекомендуем начинать с крайнего полиса, далее следую в обратном порядке. Так мы найдем в каком году, в какой компании и каким агентом была допущена ошибка. Она может быть в любом из полисов, если вы не проверяли их ранее. К тому же возможно, что ошибок будет несколько, не будем исключать этот факт.
3. Следующим нашим шагом будет то, что, узнав в котором полисе, которой компанией и которым агентом была допущена ошибка, мы обращаемся в ту именно в ту самую страховую компанию, заключившую договор. Там должны подтвердить ошибку. Затем пишите заявление об неправильном расчете. И должностное лицо, принявшее у вас заявление обязано внести поправки в единую базу Российского Союза Автостраховщиков. Это обычно занимает два-три дня.
4. После этого вам производят перерасчет и возвращают разницу от оплаченной вами страховой премии.

Нужно знать, что обращаться самому на прямую в РСА не стоит, так как они сами не уполномочены вносить поправки.

В каких случаях невозможно восстановить КБМ?

Бывают и такие печальные случаи, когда невозможно восстановить малус. Это может быть связано с тем, что компания, осуществляющая страхование в то время, когда была допущена ошибка, уже не существует (обанкротилась или ликвидировалась).

Другие СК, впрочем, как и сам РСА, вам помочь ничем не смогут, потому что они не уполномочены. Поэтому рекомендуем вам ежегодно проверять — правильно ли произведен расчет, во избежание подобных недоразумений.

Подводя итоги, хотим еще раз обратить ваше внимание на то, что страхование не должно быть безучастным с вашей стороны, всегда контролируйте расчет, чтобы избежать проблем и недоразумений. Пользуйтесь системой РСА, проверяйте свои скидки.

И помните, что если вы предупреждены – значит вооружены!